保险，锁定年金和增额终身寿

震荡的资本市场，持续下行的利率。在这种大环境下，保险产品的稳定性成为了许多年轻人投资理财的主要选择。

近日，有相关的调查报告显示，在23年第一季度计划增加的支出项目中，保险的占比达15%，比去年Q3季度提高了0.9%。而最为火热的产品是终身寿险和“养老金万能”。

如果是有明确领取目的的人，那养老金保险的强制储蓄是比较适用的。 而在资产保全、财富继承、各个环节都有资金取出需求的人，增加终身寿险是更适合的。

在利率下行趋势下，监管部门为了控制保险公司自身的风险对增加的终身寿险做了较多限制。未来，对增加的终身寿险保单实际收益率可能会进一步的下降。可以多关注一下关于增加保单实际收益较高、部分退保条件合理且继承性良好的终身寿险产品，以锁定长期收益率。

有数据显示，近四成的人退休的收入低于退休前收入的一半。 即养老替代率低于50%。如有要是以理想养老状态70%~80%的养老替代率为参照，则养老缺口是比较高的。 

当下，人们对生活质量逐年增加，不仅养老储蓄要充足，养老和医疗资源也要十分的丰富才可以。 因此可以多关注一些高领取形式、养老社区及健康医疗资源相结合的养老年金类产品。

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